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    【金融街發布】銀保監會:持續推進財險業高質量發展 風險保障水平不斷提升

    新華財經|2022年10月25日
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    2021年,財產保險業提供風險保障達10860.3萬億元,是同期GDP的95倍,近十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續提高,2021年行業承保機動車共計3.2億輛,近十年年均增長率為10.5%。

    新華財經北京10月25日電 據銀保監會官網25日消息,黨的十八大以來,銀保監會堅決回歸保險保障本源,堅定不移地走中國特色的財產保險發展道路,緊緊圍繞防控金融風險、服務實體經濟、深化金融改革三項根本任務,持續推動財產保險業高質量發展,積極服務社會主義現代化強國建設,取得了顯著的成效。

    一是業務持續快速發展,險種結構逐步優化。財產保險業原保險保費收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元,年均增長率達10.6%,成為國民經濟中發展最快、最具活力的行業之一,業務規模穩居世界第二位。第一大險種車險保費占比由 2012年的72.4%調整至2021年的56.8%,險種結構更加均衡。

    二是市場體系不斷完善,競爭格局基本形成。截至目前,財險市場共有直保財險公司89家,其中中資67家、外資22家;專業性公司達16家(農險公司5家,汽車保險公司2家,互聯網公司4家,信用保證保險公司2家,責任險公司1家,航運保險公司1家,科技保險公司1家),初步形成股份制公司、有限責任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發展、日益開放的多元化市場格局。財險市場集中度逐步降低,2021年保費規模前三家公司的市場份額合計63.6%,比 2012年降低1.7個百分點。

    三是風險保障水平不斷提升,功能作用日益發揮。2021年,財產保險業提供風險保障達10860.3萬億元,是同期GDP的95倍,近十年年均增長率達43.5%。重點領域保險覆蓋率持續提高,2021年行業承保機動車共計3.2億輛,是2012年的2.5倍,近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元,是2012年的3.1倍,近十年年均增長率達13.2%,高于保費增長率2.6個百分點。財險業在重大災害事故的恢復重建中發揮了積極作用,2013年“菲特”臺風保險賠付約60億元,“海力士”火災保險賠付54.2億元,2021年河南、山西強降雨保險賠付121億元,其中河南強降雨保險賠付占直接經濟損失比例達到10%。

    四是轉型升級效果凸顯,經營效益保持穩定。保險公司運用區塊鏈、物聯網、人工智能等先進技術對業務持續賦能,在精準營銷、精準定價、智能理賠、品質管控等核心環節不斷創新,實現從以產品為中心向以客戶為中心的新型業務模式和組織架構轉型,經營效率顯著提升。十年間,行業保持整體經營盈利,年均凈利潤約400億元。

    五是產品服務持續豐富,覆蓋領域逐步拓寬。車險、家財險、企財險、農險、責任險以及信用保證保險等傳統產品進一步豐富,退貨運費險、航班延誤險、指數保險等個性化、有特色的新產品不斷涌現,線上化不斷增強,為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險服務,較好地滿足了人民群眾日益增長的保險需求。服務領域不斷拓寬,基本覆蓋了國計民生的各個領域,成為政府進行社會管理的重要市場機制。

    六是再保體系建設穩步推進,風險轉移分散機制逐漸完善。現有專業再保險公司15家,其中中資7家(含1家集團公司,即中國再保險集團),外資8家,再保險公司數量較2012年新增6家。截至2021年底,已有529家境外再保人完成再保險登記系統登記,通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年,中國再保險市場向境外市場分出保費約1050億元。

    七是資本實力不斷增強,行業整體風險可控。2021年底,財險業總資產2.5萬億元,凈資產7361.9億元,實收資本3500.5億元,分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍,近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%,行業資本實力顯著增強。償付能力整體充足,2022年2季度末行業核心償付能力充足率203.7%,綜合償付能力充足率238.5%。89家財險公司中,86家償付能力充足,未發生系統性區域性風險。


    編輯:翟卓

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